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二季度商業(yè)銀行凈息差止跌 專家預(yù)計(jì)后續(xù)將進(jìn)一步企穩(wěn)

2024-08-12 08:01:44 證券日?qǐng)?bào)

  二季度商業(yè)銀行凈息差止跌 專家預(yù)計(jì)后續(xù)將進(jìn)一步企穩(wěn)

  本報(bào)記者 楊 潔

  近日,國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布2024年二季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況。

  總體來看,今年上半年,銀行業(yè)總資產(chǎn)保持增長。我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額433.1萬億元,同比增長6.6%。其中,大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額185.1萬億元,同比增長7.9%,占比42.7%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額72.1萬億元,同比增長3.7%,占比16.7%。

  在凈息差方面,國家金融監(jiān)督管理總局披露的數(shù)據(jù)顯示,今年二季度,商業(yè)銀行凈息差為1.54%,與一季度保持一致。

  從具體機(jī)構(gòu)類型來看,股份制商業(yè)銀行二季度內(nèi)凈息差較一季度上升0.01個(gè)百分點(diǎn),為1.63%;城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行的二季度凈息差與一季度保持一致,分別為1.45%、1.72%;大型商業(yè)銀行、民營銀行、外資銀行二季度凈息差較一季度進(jìn)一步收窄,分別為1.46%、4.21%、1.46%。

  中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,凈息差企穩(wěn)的原因可以從兩個(gè)方面進(jìn)行分析,一方面,監(jiān)管部門在出臺(tái)調(diào)控措施時(shí)盡可能呵護(hù)商業(yè)銀行凈息差水平,例如,人民銀行通過引導(dǎo)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制發(fā)揮作用,出臺(tái)禁止手工補(bǔ)息等。另一方面,商業(yè)銀行積極推進(jìn)凈息差管理的精細(xì)化,也是凈息差企穩(wěn)的關(guān)鍵因素。

  在楊海平看來,下一階段的政策著力點(diǎn)在于如何在保持商業(yè)銀行凈息差基本穩(wěn)定的基礎(chǔ)上,促進(jìn)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降。商業(yè)銀行也會(huì)通過進(jìn)一步優(yōu)化付息負(fù)債和生息資產(chǎn)兩端的配置策略,穩(wěn)定凈息差。所以,盡管下一步銀行業(yè)凈息差依然承壓,但其趨勢(shì)是進(jìn)一步企穩(wěn)。

  凈利潤方面,數(shù)據(jù)顯示,2024年上半年,商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤1.3萬億元,同比增長0.4%。平均資本利潤率為8.91%,較上季末下降0.65個(gè)百分點(diǎn)。平均資產(chǎn)利潤率為0.69%,較上季末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。

  資產(chǎn)質(zhì)量方面,商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定,不良貸款余額、不良貸款率實(shí)現(xiàn)雙降。數(shù)據(jù)顯示,2024年二季度末,商業(yè)銀行不良貸款余額3.3萬億元,較上季末減少272億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.56%,較上季末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。

  分機(jī)構(gòu)類型來看,大型商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率較今年一季度末有所下降,分別下降0.01個(gè)百分點(diǎn)、0.01個(gè)百分點(diǎn)、0.2個(gè)百分點(diǎn)。股份制商業(yè)銀行不良貸款率與今年一季度末持平,為1.25%。

  此外,商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力整體充足,2024年二季度末,商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為7萬億元,較上季末增加1040億元;撥備覆蓋率為209.32%,較上季末上升4.78個(gè)百分點(diǎn);貸款撥備率為3.26%,較上季末基本持平。

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